且慢鏟屎官 / 且慢 / 一定要看,給父母買保險怎么買?

0 0

   

一定要看,給父母買保險怎么買?

原創
2019-12-10  且慢鏟屎官
    “我看了你們保險公眾號,學了很多,因為都過65,我現在給我父母配置了防癌險和意外險,我想問下好醫保防癌險健康告知有什么注意事項嗎?”

    “您好,打擾了,因為父母健康條件買不了百萬醫療險,所以買了好醫保防癌醫療險,那還需要買康愛保嗎?”

    “我想給我爸爸媽媽買一份保險。”

    小保經常收到類似這樣的留言。

    怎么給父母買保險是很多人有了保險意識之后首先想到的事情。

    小保也一樣。

    之前寫過給父母買保險的思路,因為產品有所更新,所以今天再一起說說~

    一、三大困難

    給父母買保險主要有三方面限制。

    1、年齡限制

    老年人疾病、意外的風險都比年輕人高。

    保險公司為了控制風險,對很多產品的投保年齡有限制。

    大部分重疾險的最高投保年齡限制在55歲;醫療險限制在60歲。也就是說,超過55歲,可選擇的產品范圍就越來越小了。

    2、杠桿率低

    很多人想到給父母買保險,第一反應是買重疾險。

    先撇開大部分產品有年齡限制不說,重疾險還是比較貴的一個險種。

    老年人可以投保的產品,保費會格外的高。

    以瑞泰瑞盈舉例,它的一大賣點就是“老年人可投的重疾”,最高可投保年齡為70歲。

    假設為一個65歲的男性投保,最高可選保額只有20萬。附加輕癥,保終身的話,需要一次性交98150元的保費。

    用接近10萬的保費去獲得20萬的保證,這么低的杠桿率,幾乎失去了保險的意義。

    3、健康限制

    有些土豪的兒女可能會說,能給父母買保險,貴點也認了。

    金錢這關好過,健康告知這關卻很難。

    年紀大了,身體或多或少都有些毛病。像三高、糖尿病、心血管疾病,都是老年人很常見的慢性病,卻也是投保時的攔路虎,很多產品都沒有辦法買。

    但,也不是什么都沒法買~

    二、該買什么

    父母一輩,大多已經不需要再工作了。

    卸下了養家糊口的重擔,買保險其實主要考慮的是填補疾病、意外風險帶來的巨大花銷。

    不用像家庭支柱一樣,再考慮用重疾險來彌補收入損失,用定壽來承擔對家庭的財務責任。

    所以在醫療險和意外險這兩個基礎險種里選擇就好。

    1、國家醫保

    如果父母沒有職工醫保,一定要買先上城鎮居民醫療/新農合。

    價格便宜,購買時沒有健康限制,這是老人最具性價比的保障了。

    而且,很多商業醫療保險在購買/報銷時也會區分是否有醫保。

    2、意外險

    老年人身體機能衰退,平衡能力、反應能力都在下降。跌倒、摔傷等意外發生時比年輕人要嚴重很多。

    意外險價格便宜,不需要健康告知,也沒有續保問題,是小保最推薦大家給父母入手的保險產品。

    對于老年人而言,意外身故保額不需要太高,主要關注意外醫療責任即可。這樣,扭傷、骨折的門急診費用都可報銷,非常實用。

    一般的意外醫療會將用藥范圍限定為社保內用藥,有條件的話,可以選擇不加限制的,當然,保費也會相應提高。

    65歲以下的老人可以選擇和普通成年人一樣的意外險。

    3、醫療險

    相比年輕人,老年人得病概率比較高,住院花銷也較大。醫療險可以報銷住院相關醫藥費用,是對抗疾病風險最強有力的一環。

    但是醫療險對投保年齡、被保險人身體狀況都有很嚴格的要求,只適合健康狀況好的老年人。

    投保時要注意看健康告知,如果不滿足條件,無法投保,也不要過于介意。

    對于60歲以下身體健康的老人,小保推薦穩定經營了三年的平安e生保Plus,如果產品不停售,可以一直續保到99歲。身體有小異常的話可以試試智能核保。55歲有社保的價格是1123元/年。

    4、防癌醫療險

    防癌醫療險,顧名思義,是專門報銷惡性腫瘤治療費用的醫療險。雖然它的保障范圍不如醫療險,但能保障最高發的重疾——癌癥,也算是堵住了最大的風險。

    相比普通醫療險,防癌醫療險的健康告知寬松得感人。三高、糖尿病等老人常見慢性病都可以投保。如果因為健康狀況/年齡無法投保醫療險,防癌醫療險是個不錯的選擇。

    70周歲以內的老人推薦支付寶的好醫保防癌險。

    可以保證6年續保,即使發生了理賠,也不影響續保。

    大于70周歲,小于八十周歲的老人,可以看一下安享一生。

    猜你喜歡

    0條評論

    發表

    請遵守用戶 評論公約

    類似文章 更多
    喜歡該文的人也喜歡 更多

    雷竞技电竞